专家帮忙:看清利率规则,加国各大银行加息也不怕!

自上周皇家银行带头上调固定利息后,各大银行,包括TD、Scotia Bank、CIBC也陆续地把固定利息上调,相信最后一个满地可银行也很快会公布最新利息政策。   对此,很多银行“专家”提出加拿大利息会继续上调,应该尽快把利息锁定。其实对于这一问题,首先要分清浮动利率和固定利率的区别。 加息周期的开始是指浮动利息开始往上走,因为利息的走势本身是一个周期,有一定的方向。 中央银行每个季度都会讨论当前经济的发展情况作为利率上下的考虑。经济不好的时候会降息来刺激, 经济过热的时候就涨息来降温。   下图是加拿大过去十年的利息走势: 从图中我们可以看到,从2009 年下旬金融风暴开始,利息大幅度下降, 一直到2016 年仍在历史的低位徘徊。 2015 年更是先后减息两次,导致温哥华房市场急剧升温,直到省政府在今年夏天推出15%的PTT政策后,市场才冷却下來。   这次各大银行上调的主要是固定利息。固定利率是银行自行制定的,像其他商业机构银行在每年不同时段都会调整他们产品 (贷款)的价格。好比说,圣诞节的时候,商店的东西通常都会打折,银行也会有类似的策略进行随时调整, 可以说纯粹是市场营销的策略。 如果把这一次的加息视为是加息周期的开始,就有点自作聪明了。 对于笔者来说,如果客人想要采用固定利息的话,可以说是被最近的报道和媒体误导了,因为中央银行之前已经发表声明,称在2018年之前都不会随意调动利息,反而本人认为利息很快就会有下降的可能性,所以很多银行因为自身的利益都游说客人现在锁定利息,因为一旦換了固定利息,客户是不可以再调回浮动利息的,因为固定利息的特点就是把利息锁定了。另外,相反客人采用浮动利息的话,那么在任何时候都能更改为固定利息,这个读者要注意。 关于美国加息的这个问题,很多人觉得特朗普上台之后,由于他注重加快国内经济发展的政策,把经济搞活,所以加息的预期大为提高;但是加拿大的情况和美国不同,因为加拿大最主要的经济来源是能源、石油、天然气等行业,而这些行业最近也不是很景气,在房地产方面,政府也已经透过收紧贷款政策将房地产市场降温了,不希望用加息来再次打击房地产市场,因为加息会影响到每一个行业。相对于美国,加拿大的经济确实是比较衰弱,就没有必要去跟随美国加息政策的方向了。   如果客人还是对加息比较担忧的话,那笔者的建议就是再观望一段时间,在最近半年可以特别留意加拿大央行利息的政策,以便更好地了解未来的走势,坦白来说,目前利息仍旧处于历史较低水平,无论是2.29%还是2.39%都是一个很低的水平,如果客人的负担能力较弱,一旦加息便马上会影响到生活的各个方面,那么在这种情况下实在不建议贷款,量力而为才是正确的态度。

大批“川普难民”将移民加拿大!顶尖贷款经纪揭秘各大银行政策趋势!

传统上很多银行都会把11月定为每个财政年度的开始,也是订立未来一年政策走向的时间,作为五大银行之一的帝国银行,就选择了在这个时候收紧对外国人、留学生以及新移民人的贷款政策, 从本月十七号开始。 与其他大银行比起来,过往几年帝国银行与满地可银行对于以上几类人士的贷款政策相对宽松。上个月满地可银行已率先收紧这类人士的贷款。到现在帝国银行也做出这个举动,让很多人开始担心,从今以后,连这些贷款政策比较宽松的银行也会开始收紧对这些人群的贷款。相比本地的老移民或本地人士,这类人士的贷款申请,一般只需要提供贷款首付的35%,基本上银行都会批准贷款,不像本地客户需要提供各种各样的收入证明。 新政策推出以后,帝国银行便会对这些人群要求收入方面的文件,由于这类客人的收入一般都在海外,海外的收入文件银行怎么去查证或认证就是另外一个话题了。但起码在申请贷款的过程中,不会像以前那么简单,而且贷款人提供的文件,合理性会成为了一个很重要的衡量因素。比如,贷款申请超过100万, 年收入就会要达到20万加币,约等于100万人民币,100万人民币的收入对于一个打工的人来说,在中国已经是相当高的数额了。所以,银行也比较相信客人是在海外有做生意的,那怎么证明客人有海外生意呢?银行会要求客人提供法人证明、公司网站、财务报表等,每个客人的情况都会不一样,这一类文件客人能否提供,相对于以前,客人只需要说他们在海外的收入工作情况,在这一方面难度大幅提高。 对于笔者来说,作为各大银行的贷款代理,对于各大银行的收紧政策亦或是宽松政策,都不会太意外。在之前的文章里,笔者也指出,各大银行都会有属于自己的风险管理系统,每段时间都会有某些银行提供相对宽松的贷款政策。所以,如果帝国银行或是满地可银行收紧贷款政策的话,笔者相信,别的银行会有提供宽松的贷款政策。 此外,对于在2017年有计划购置房产物业的人士来说,要更加关注这些政策在最近一两个月的变化及改动,因为每个银行都会在每个财政年度的开始会有一些一些政策上的订立,大家也可以通过这些看出一些贷款政策上的端倪。

TD银行加息了!温哥华顶尖房贷专家告诉你,是时候把利息锁定下来吗?

本周二,作为加拿大五大银行之一的TD银行将最优惠利率从2.7%上升到了2.85%,这个利空消息简直是突如其来。 一般来说,银行的最优惠利率都是受到联邦政府利息走向影响的,只有在央行利息调整的时候,银行的最优惠利率才会发生改变。联邦政府近日才表明不会用利率来调控房市,因为利率本身是一个影响力非常大的调控工具,它不仅会对房市产生重大影响,同时也会影响整个国家的经济,所以政府不会轻易利用利率工具来做打压楼市。 政府也明言不会在2018年之前增加利息。 TD银行这次绕过政府增加利息,受影响的只会是本身和TD银行已经做了浮动利息的客户,因为TD银行在增加利息的同时,也增加了折扣的优惠。可以说这个变动对新的客户是没有影响的。 很多人不太明白浮动和固定利息的区别,固定利息是指无论市场利息怎么调动,客人的利息是固定不变的。 一般固定利息会有一年到五年的利息选择,年限越长,银行给的利率通常越高; 浮动利息则受到中央银行隔夜利率的影响,中央银行每三个月议息一次。浮动利息一般只有五年的选择,由于考虑到利息会有上涨的风险,通常浮动利息是会比固定利息要低,适合较为进取的顾客,另外选择浮动的客户也可以把余下的合约锁成固定的利息。 很多客人会把浮动利息看做是开放的合约,其实浮动利息本身就是封闭的合约,所谓封闭的意思是指合约有年限限制,比如你与银行签约了一个五年浮动,五年之内把房子卖掉就会被银行罚款,浮动的罚款计算的是3个月的利息,与固定利息的罚款是不一样的,如果客人有计划会把房子在短时间内换掉的话,做浮动利息是一个比较好的考虑,因为罚款的计算是确定的。 举一个实际的例子,有位客人当时跟银行做了一个五年的固定合约,但一年之后,夫妻离婚了所以需要卖房子,当时他们的贷款是85万,一年之后卖掉房子所需承担五年固定的罚款是6万多,这是一个非常高的罚款。如果他当时选择的是浮动利息的话,那浮动的罚款就是3个月的利息,以80多万贷款来计算,罚款可能就是5千到6千。由此可见,浮动利息与固定利息有不同方面的区别。客人在考虑贷款合约的时候不应该只着眼单纯利率的高低。 如今,TD银行把利息调整了,会不会其他银行也开始效仿提高利息呢?这个很难说,因为TD银行同时也给了新客户更大的折扣,对于新的客户来说,他们所拿到的利息可能与其他银行是一样的。 如果TD银行客户对这次加息的新闻没有注意的话,由于客户每个月的供款仍旧保持相同,根本不会发现利息已经悄悄地发生了改变。笔者对TD银行这次的举动非常失望,因为违背了一直以来浮动利息与央行利率的必然关系,对已经和TD 银行签订浮动合约的人是十分的不公平。

干货分享——专家深度剖析购房如何获得首付款最高贷款!

2016-10-20 加西顶尖房贷代理许家齐Elvis 客户在向银行申请贷款时,银行都会需要客户提供首付款的存款证明,首付款需要在申请人的银行账户30到90天,否则需要提供钱的来源。银行会对新移民和外国买家的要求比较低,只要在成交之前的两个礼拜提供存款证明就可以了。 很多时候华人的买家往往会等到找到房子才开始把钱打进来,那就会出现首付款放不够时间的问题。 更糟糕的是,在中国大陆打钱过来,是会有款数的限制,一年的限额为五万美金。如果打钱进来的时候,如果不是客户本人自己打的钱而是通过第三者打的钱,那这方面的证明就会有非常困难,即如何证明这笔款项是从客户的账户达到第三者的账户,再从第三者打到客户即申请者的账户。 所以只要你能提供30天的存款证明,银行就直接会把这些钱当成是申请者自己的存款。但如果在30天的证明当中,申请者的进账有超过一万块的,银行会向客户确认这一万块的进账证明,所以希望客人能提早把钱打进账户,这样可以避免被银行索要提供额外的证明文件, 但是,也有额外的情况,即使客人能提供30天的存款证明,银行也会对这个金钱的来源可能会持有怀疑态度。比如,有些年纪很小的申请者,账户上却有很大的一笔钱,无论那笔钱存了多少时间,对银行来说这笔钱都不会是申请人自己的。因为他/她的年纪那么小,怎么能赚到那么多钱呢?所以,在这种情况下, 银行会比较偏向于理解为这笔钱是来自父母的资助,于是银行就会要求申请者提供一份证明,证明那笔钱是赠与者赠与给申请人的,且不用偿还,并要求赠与者签名。 除了这些大银行,还有不同的金融机构和Credit Union,他们对这些信息的来源就会更加的严格审批,比如申请人本身的工资不高,但他的账户确有很多的存款,那这些都会引起审批部门的怀疑,需要提供更多的信息。

权威专家解读,房地产市场调控政策更新,你该怎么做!

2016-10-07 许家齐Elvis 大家好,今天想和大家跟进一下,最近房市政策的一些新变动。 刚刚这个星期一,联邦政府发布了两个新的政策,第一个是针对海外买家税务上的新安排,即所有在买房时只要不是本地居民的购房者,到今后如果要卖房子的时候,不能得到房子自住的豁免,卖房赚到的利润要上税。 很多时候,购房者是以外国人的身份,但在一定的时间后会成为加拿大居民,在此政策之前,可以申报自住房的申请,避开增值税,而现在政府填补了这一方面的漏洞。这个政策能追溯到所有人,包括之前已经购房的人,所以这个政策对于海外买家来说,又是一个较大的打击。 第二个新的政策是针对本地高比例的贷款人士。高比例的意思就是这类人的首付少于20%,需要通过保险公司购买一个保险,银行才能贷款给他们。现在这一类的购房者都必须经过所谓的“压力测试”,用一个比较高的利率(现在是4.64%),来评估贷款人在这个利率的情况下,能不能负担还款的压力。以前,只要客户选择一个5年固定贷款,是可以避开“压力测试”,现在,无论你选择任何贷款的年限,都需要经过这个“压力测试”,因而,相对来说,首付比较少的客户,能获得的银行贷款又会相应减少很多。 之前15%的海外买家税政策,是由BC省省政府推出的,说是为了选票; 而这次联邦政府推出针对整个加拿大楼市的措施,可以说是加拿大政府对于楼市过热的和外国人在加国想投机炒卖表达一个重要的信息,就是政府会不惜一切保护房地产的稳定。 无论如何,这些政策都没有办法去改善温哥华及多伦多需求过多的情况。 加拿大经济目前是倚靠房地产来支撑,因为石油、制造业仍处于低潮,联邦政府在推出这一政策,需要考虑会不会做得太多,往往政府在政策宽松的时候过于宽松,收紧的时候又过于收紧,这个应该也不仅是加拿大的情况,在中国大陆也常常出现这种情况。 现在,房地产也已步入冬天,相信有心购房的人士能找到更心动的价位。

房屋贷款专家无保留分享,买投资房贷款秘籍

2016-09-28 许家齐Elvis 今天我们来探讨一下,如何通过贷款来购买出租的单位。 在温哥华,很多人都喜欢买房子出租,因为现在的利率很低,以一个代款为$40万的情况来说, 每个月的供款不会超过$1500,所以很多人会选择买房子出租,用来做为一个投资的方式,这样做一方面可以把钱投资在一个可以升值的产品上,因为这些年,房子在温哥华在都是处于上升的势头,另一方面也可以作为一个额外收入的来源。 那么,在需要贷款的情况下,该如何购买需要出租的物业呢? 很多人前来咨询我的时候,会觉得“这个房子能租到某一个金额的话,基本上都能抵消贷款所需每个月的供款了,那银行应该很简单就给我批下来贷款的需求”,然而,很多客户不明白,每个银行对租金的算法是不一样的。 在五大银行,一般的计算方法只会算租金的50%,即为一半。比如说,每个月的租金是$1500,银行只会算$750,作为你的收入,那如果按这个情况,那客户就不能用租金全额作为贷款申请的条件,而且必须要加上本身收入,因为$750的收入还要减去别的各种的费用,比如,管理费、地税等,所以,剩下的钱就不会很多。 作为贷款代理,我们的好处就是可以帮客户在不同的银行做贷款,对于这些客户群体,我们通常会选择租金算得比较高的银行,这些银行可能会是一些市场上大规模的Credit Union,他们和银行的要求或利率都比较相似,但在租金算法上会有不同,首先他们会把租金的收入直接减掉每个月的贷款,这个和一般大银行把租金加到申请者收入里,是有很大的区别;第二,他们算租金的收入比例会在七成至八成,这是另外一个很大的优点,只要租金比较高,那么贷款就不会为申请者带来很大的压力。 所以,如果客人在买投资房做贷款申请的时候,最好是找一个有经验的贷款代理帮忙,无论是贷款金额,还是批准的几率,都会有很大的增加。

贷款的谎言,专家为你揭开

2016-09-22 许家齐Elvis 最近房地产谣言满天飞,前阵子有报道称,将有关于中加两国互通资产的政策出台,这几天又有关于银行将停止给外国人提供贷款的政策,仿佛这些信息就是要把现在的楼市搞垮似的。 其实,大家都知道,温哥华的房地产,无论对于政府来说,或者是对于本地居民来说,房价上涨永远是比下降好。没有人能承受楼市崩溃的后果。 当然,现阶段正值省政府选举时间,反对党一定是希望能在温哥华楼市这个问题上多做一些文章,来获得更多的无产阶层选民的支持。 至于这些谣言是怎么流传出来的,在这里就不去追踪了,但是,需要特别指出的是,其实每个银行在不同的时间段,都会有出台不同的贷款政策,我们的观察就是每隔一段时间,各家银行都会将从紧的贷款政策调整为宽松的贷款政策,反之亦然,所以不要太过在意某一个银行政策的改动。因为对于贷款这个业务,特别是贷款人的组合,银行方面都会有一些风险管理。 举个例子,某个银行可能在某段时间对新移民特别的欢迎,但随着时间的推移,新移民贷款的比例会增加,因而银行面临的潜在风险也会随之提高,这就涉及到了风险管理的问题,没有人会想把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里,这是大家都明白的道理。所以,政策往往都会改变,有些时候,某些银行会选择不贷款给某些群体,这也只是某个银行的贷款政策,某个银行在某个时间对某个顾客群体都会有某个对应政策。 因此,不提供贷款给外国人確是一个很大的谣言,牵动了不少人的中枢神经。如果有新的政策出台,Elvis一定会及时与大家更新,同时也请大家不要随意听信外界流传的谣言。

货款代理与银行经理的区别

2016-09-15 许家齐Elvis 今天给大家介绍一下,贷款代理和银行的主要区别。 在北美国家,申请贷款一般有两个途径,第一个途径是直接在银行申请,第二个途径是通过贷款代理进行贷款。 北美的贷款市场相当成熟,成熟的市场也有着相当大的市场需求,代理行业也会应需求随之出现。举个例子来时,现在的大型百货公司,其实都是某一种程度上代理形式的例子。因为它们都是代理不同产品,对顾客来说都是非常方便的购物场所,让顾客在最短的时间买到他们所需要的产品,完成所需要的服务。 在价格方面,因为大型百货公司是一个和供货商有着批发关系的角色,在议价能力上相比起单独客户会更有优势。很多人觉得直接去银行也可以完成贷款,但其实每个银行贷款的产品都是不一样的,就算同一个银行在不同的时间对贷款政策的松紧都是不一样的。第二,每个客户自身条件也都不一样,新移民或高收入人士在贷款方面的要求比较简单,然而对于很多收入不高或是老移民,甚至是一些信用出现问题的客户,这些条件都会影响到他们能否顺利地得到贷款。 所以,为什么当很多客户遇到贷款问题的时候,都会想到找贷款经纪,有时银行经理也会推荐客户找贷款经纪,因为贷款经纪在整个行业里是受到推广的,而且具有相关的专业的验证。另外,贷款经纪对每个贷款机构都了如指掌,每天都是和不同的银行在打交道,会帮客户找最好的贷款产品,代理的产品一般会涉及到30-40个银行或经融机构。 很多客户忽略贷款本身就是一个很专业的市场,而且贷款是长久性的,有数据显示,在加拿大的人平均每3.7年需要更换一套房子,每个人一辈子至少会有5次换房的机会,所以贷款是长期需要关注的。然而很多客户只在需要的时候才会想到找贷款经纪,忽略了长久性的关系。所以贷款经纪除了能帮助客户很高效地完成贷款,更主要是建立长期关系和服务,对于贷款经纪来说,他们不代表任何一个银行, 从而可以很中立很客观地为客户找到最适合他们的产品,就算一个银行政策改变,贷款经纪也可以帮客户找到别的银行,但是,银行经理在这个产品上面只是单一性的,不能为客户找到别的贷款产品,这是一个最根本性的差别。 当然,贷款经纪为客户做贷款服务也是免费的,我们帮客户找到最好的产品,才能得到客户的生意,所以,根据客户的条件找一个最适合的产品是我们最主要的工作。 2015年的统计数据显示,在加拿大 ,很多买房的人已经有一半是通过贷款经纪帮助他们找到合适的贷款产品,这个比重在未来的趋势中会越来越提高,为自己以后贷款申请方面考虑也会多一个选择。

15% 房屋稅政策之下,谁受益了?

2016-09-09 许家齐Elvis 政府对海外买家征收15%的额外物业转让税已经一个多月了,顿时大温的楼市就像这里的天气一样告别了夏天,踏进了秋天。 根据地产协会的数据, 八月份的房屋销量同一年前相比下滑了26%。 无疑,15%额外的稅增加了外来购房者的成本,相信是最大的受害人。另外房地产市场冷却,也影响到很多人的生计,比如地产经纪,银行,建商等等。 有人受损当然也有人受益,到底谁是新政策中的得益一方? 对于自由党政府来说, 不断升温的楼市已经激起本地市民的不满, 严重影响明年的選情。所以新税政策对于自由党政府来说,政治目的十分明显。 因为真正打击楼市的最简单方法是从贷款政策方面下手,好像有些国家不允许外地人去贷款,或对贷款人收入要求提高等等。 现在一方面可以赢得了普罗大众的掌声,又从没有選票的海外买家多收了税收。 第二个受益者就是一些一直在观望的本地居民,上半年大家都疯抢offer不放条件已经是“最低要求”,大部分人都是通过卖房来买房,在抢房的时候往往会加价20%-30%,这些都是在他们经济能力之外的,所以基本上上半年很多本地人很难把房子抢到手,因此对于有需要购房的本地人来说,现在市场在议价上会有更大的空间。 第三受益者就会是验房行业,上半年房市很火,但很多人买房都不会放条件,不需要去验房,对于验房的行业来说他们的生意反而下降了30%。八月以后,很多人在买房时都可以加上条件来保障自己的利益,毕竟对于买家来说,安排验房还是重要的一环。 这些都是新税制度上的受益者。 另外,楼市未来的走向,现在大家都在观望的阶段,但是一个不能否定的事实就是借贷的利息还是十分的低,而且会维持一段长时间。所以对于大买房作为投资的人来说,只要买的房子可以租出去,租金都能够抵扣还款利息。打个比方,买个市中心的公寓,一般月租都能达到1600加币,这相当于40万的贷款金额。 这样的租金就已经可以把每月还房贷的利息收回了。 所以对于本地买房的人来说,现在正是下手特别好的时机!

走进Elvis – 分享从零到1个亿背后的那些秘密

2016-08-16 加西顶尖房贷代理许家齐Elvis 如果提到在温哥华房从事与地产相关的职业,大多数人第一反应一定是地产经纪,前景好收入高,而且能够建立左右逢源,但是对于已经在加拿大生活十多年的Elvis Hui来说,他却选择了另外一条道路,成为了一名房地产贷款经纪并且成立了Guaranti Mortgages Corporation。 Elvis移民到加拿大已经10年,回忆起一开始登陆的时候,他有很多的感慨: “我一开始在香港是做物流,来到加拿大后也是继续一样的职业。我们和本地人在语言文化等都存在差异和障碍,也会有很多需要转业的情况。我和很多移民来加拿大的人一样,一开始也遇到过很多的不容易,也面临着事业上的选择。在经过各方面考虑以后我在12年转行做贷款。” 当问到为何会选择房地产贷款这么一个新的领域,Elvis 坦言这是一个多方面的考虑: “我一开始考虑过保险、地产经纪,但是我了解我自己,我是一个害羞的人,保险这种相对虚拟的产品我不适合去推销,而地产经纪对工作时间的要求很大,我想多陪陪我的家人。最后我想到了做房地产到款,这个也是可以帮助到客户置业安家,同时也可以让我兼顾家庭生活。”   提到家人是Elvis稳重的脸上洋溢着幸福与满足。 “坦白说,移民来到加拿大很多时候是为了家庭,他们喜欢加拿大这边的生活、环境,但是很多时候丈夫的工作关系都还在国内,国内也有更多的机会,所以很多移民变成了太空人。”   太空人是指一些家庭落户在加拿大,但是自己工作在国内,因此要经常两边飞的人,对于这样子的生活方式,Elvis认为自己能够找到一个在加拿大就两者兼顾的工作让他非常的开心。   务实、诚恳、稳重,对他人的关心不但体现在Elvis对家庭的重视,更成为他事业成功地不二法门。 在成为贷款经纪前,Elvis在这个行业没有任何相关的经验,但是凭着他的努力和专注,Elvis从学习考牌照到如今已经成为了在加拿大全国一万两千多位持牌经纪中排名第46位的资深持牌贷款经纪。 Elvis的主要业务是住宅贷款,会做一些商业贷款。在住宅贷款方面他负责为客户包装一些贷款申请。相较于普通的银行贷款,Elvis代理很多银行机构,因此他有能力为客户对比不同的贷款方案,寻找最合适的贷款利率,给客户提供贷款方面的意见。 怎样才能算是一个好的贷款经纪,Elvis提出了一些中肯的意见。 “相对于地产经纪来说,我觉得贷款方面专业性比较重一点,服务当然还是非常的重要,但是我认为一个好的贷款经纪必须是能给客户一个很快的答复,跟进方面做的比较到位,经验也要比较丰富。很多时候客户找我们贷款顾问的时候通常都是因为银行拒批了,通常都是复杂的情况,所以我们的专业可以帮助客户给他们提供切实的解决方案。” Elvis提到大部分客人被银行拒批的情况不外乎收入保障、信用不良及重复置业等情况。针对这些问题,Elvis指出,银行虽然利率比较低,但是根据客户的情况有时候是没有办法申请贷款的,因此贷款经纪在服务客户时需要用到专业的分析及自己丰富的经验来帮助客户找到一个最切合客户本身情况的解决方案。 相较于银行单一的提供自己的理财产品,Guaranti Mortgages代理多个理财机构,Elvis 表示,多样性的理财产品让他在为客户提供方案方面选择性会比较多,而在提供方案的时候,他也以客户的情况为准,负责的为客户提出专业意见。   “我们通常根据客人情况给客人一个大概的范围,大概可以做到什么程度,利息大概多少,由客人来决定。一些客户会有疑问为什么大银行利率低不能找他们,很多时候要和客人解释,根据客户的条件不一样有时候大银行不能贷款,我们要做的是在他们符合条件的情况下为他们找到最低的利率,最实际的方案。” 如此诚恳务实的服务让Elvis在贷款经纪的行业里累积了极高的声誉,许多客户与房地产经纪都会来和他咨询贷款方面的咨询。 在谈及房地产市场的时候,Elvis指出贷款与房地产息息相关,而随着房市上扬,贷款经纪的重要性也逐渐显露。 “这几年房地产一直在涨,本地人有一个负担性的问题。大温哥华地区华人众多,他们的思想里面买房是人生必须做的事情,他们也有很多资金方面的问题。由于房地产市场发展很快,政府也有不同的政策想要冷却房市,比如2012年就出了很多贷款方面对收入要求的改变,卡住了很多想要贷款买房的人。” 随着房地产市场政策的变化,近几年越来越多人理解到贷款经纪的重要性。在过去,贷款步骤相对简单,但是现在,很多客户慢慢发现银行给很多难题、要求,让他们很难完成贷款,再这样的情况下他们就会转而去找贷款经纪。 对于Elvis来说,客户逐渐认识到贷款经纪的重要性是十分喜闻乐见的,不但贷款行业得到了更多的机遇,对于客户自己来说也是一个让买卖房屋更加顺利的重要环节。 “对于房地产市场来说了解贷款政策是很重要的,现在很多时候客户下offer都是放无条件的,那很多人还是需要贷款的。所以对于他们来说提前知道有没有能力贷款很重要,因为如果offer成功后发现没有办法带到款,定金就是完全损失的。” 了解贷款重要性的客户会提前找贷款经纪咨询评估,Elvis指出这样子做的客户通常在买卖过程中会免去大部分因为资金短缺而造成的问题。 贷款不但对于买房的客户很重要,对于经纪来说也不可或缺。Elvis认为,每一个房屋经纪最好都有一个长期合作的贷款经纪来提供顾问服务、帮忙把关。 “经纪通常会很忙,会有很多客户要看房卖房,但是每天的时间有限,所以需要知道哪些客户已经准备好有能力购买房屋。如果找一个贷款顾问合作,我们就可以帮他们分析他们的客户是否已经准备好,同时也可以通过分析买家的贷款能力帮助经纪分析买家最有可能购买的房产价位,精准房源搜索,从而提高服务的效率。” 在与地产经纪的合作中,Elvis也十分注重个人关系的建立。 “有些时候经纪对贷款方面也不是很了解,他们一开始可能会和银行合作,但是慢慢会发现贷款顾问的服务更好。所以我们花更多的时间和经纪沟通,给他们一些贷款的建议。” 现在Elvis以他的专业和服务和很多房产经纪达成合作,而这些合作的经纪也会介绍很多客户。据估计,Elvis现在平均每个月处理20-30笔贷款申请,在2016年上半年已经达成8千万的额度,远超去年全年的成绩。 面对如此傲人的成绩,Elvis欣慰之余依然秉持诚挚的服务精神一如既往地为客户提供专业的服务。然而Elvis也明白,成功伴随的是更多的责任,因此他在注重个人业务的同时也开始组建团队。   “地产经纪通常在累积到一定程度以后都有团队帮忙一起拓展业务,贷款方面我也希望今年可以组建团队。一方面我希望可以把我过去几年的经验和新的刚考到牌的经纪分享。另外一方面我的时间也是有限的,没有办法帮所有的客户,但是很多客人来找我我也不能退磁,所以我希望我的团队可以把服务做得更好,帮到更多人。” 谈到刚成为贷款经纪的时候,Elvis有很多的感慨, “我刚入行的时候也有很多的前辈带我,所以我觉得如果有这样一个人可以带他们也是很重要的。我也不想自己一个人做好就算了,希望可以帮这个行业能培训一些更专业,能够帮更多客户得经纪。我现在团队里面的人来自各个地方,就是希望各种群体都有,能帮到更多贷款的人。” 团队人才在精不在多,对于Elvis来说,他的计划是优中选优,组建一个10人的精英团队。当问到如何选择经纪人才的时候,Elvis指出有两个很重要的品质。首先Elvis任务作为贷款经纪个人的品格非常重要,这具体体现在言出必行,实事求是的态度上。其次Elvis也着重强调了实际操作经验的的重要性。 “其实很多人找我们很多时候是很紧急的状况,比如说一开始银行是告诉他们可以贷款,下了10万20万的定金以后发现贷款被拒绝了,对于他们来说时间很紧张,压力会很大。所以这种时候专业和经研究很重要,没有实际操作经验的经纪就不知道如何面对这些紧急的情况。而且我通常和客人见面的时候我都希望可给到一个明确的答复,行,不行,或者做到什么程度,我不想说明明做不到的说我可以做到,我比较喜欢坦白,给客人一个信心比较重要。我觉得客人也应该可以有一个选择,不能为了自己的利益就这样把他拉进来。” Elvis专业负责的态度从他的字里行间展露无遗,可以想象被他服务的客户将会得到怎样让人满意的结果。对于现在的房地产市场及买房的需求,Elvis也有很多的感慨: “我现在发现很多人是反过来的,先去看房,买了以后说你帮我做贷款,但是他的条件根本是完全没有准备好的。还有一些人钱根本没到位,还在海外没有打过来,但是打钱过来时很麻烦的。贷款很多时候根据客户自己的情况是已经定好了,一定要先未雨绸缪,对自己的能力有了解,理性买房。 Elvis指出,买房是一个很大的投资,贷款也是很重要的一个环节,每一个客人,无论是去银行也好找贷款经纪也好,在买房前要了解自己的经济实力和贷款能力。如果一家银行不能贷款的话也不用灰心,可以找经纪再了解一下,因为银行是代表自己,但是经纪是代理很多家机构,比较的客观。 提早准备不止对买房者很重要,对经纪也很有利。 Elvis笑着说他和地产经纪聊天时常说,买房应该是一个很开心很愉快的过程,不应该是很紧张,或者是很多愤怒很多沮丧的情况,对客户对经纪都不是好事。 “如果客户有一个不愉快的买房经历的话,你很难保证他下次还会来找你,因为对他来说这个过程是不开心的。如果我们和地产经纪一起已经为客人全部都计划好了整个过程都很顺利的话,以后买房肯定会想到你啊。所以我觉得不是说做成一件事情而是要做好一件事情。” 做好事情,而不单单是做完事情,就是这样的处事原则让Elvis一步步迈向成功。Elvis作为资深贷款经纪,以自己的经验及标准服务客户、培养新人,相信贷款行业会在像Elvis这样的优秀经纪带领下发展越来越好。