TD银行加息了！温哥华顶尖房贷专家告诉你，是时候把利息锁定下来吗？
本周二，作为加拿大五大银行之一的TD银行将最优惠利率从2.7%上升到了2.85%，这个利空消息简直是突如其来。 一般来说，银行的最优惠利率都是受到联邦政府利息走向影响的，只有在央行利息调整的时候，银行的最优惠利率才会发生改变。联邦政府近日才表明不会用利率来调控房市，因为利率本身是一个影响力非常大的调控工具，它不仅会对房市产生重大影响，同时也会影响整个国家的经济，所以政府不会轻易利用利率工具来做打压楼市。 政府也明言不会在2018年之前增加利息。 TD银行这次绕过政府增加利息，受影响的只会是本身和TD银行已经做了浮动利息的客户，因为TD银行在增加利息的同时，也增加了折扣的优惠。可以说这个变动对新的客户是没有影响的。 很多人不太明白浮动和固定利息的区别，固定利息是指无论市场利息怎么调动，客人的利息是固定不变的。 一般固定利息会有一年到五年的利息选择，年限越长，银行给的利率通常越高； 浮动利息则受到中央银行隔夜利率的影响，中央银行每三个月议息一次。浮动利息一般只有五年的选择，由于考虑到利息会有上涨的风险，通常浮动利息是会比固定利息要低，适合较为进取的顾客，另外选择浮动的客户也可以把余下的合约锁成固定的利息。 很多客人会把浮动利息看做是开放的合约，其实浮动利息本身就是封闭的合约，所谓封闭的意思是指合约有年限限制，比如你与银行签约了一个五年浮动，五年之内把房子卖掉就会被银行罚款，浮动的罚款计算的是3个月的利息，与固定利息的罚款是不一样的，如果客人有计划会把房子在短时间内换掉的话，做浮动利息是一个比较好的考虑，因为罚款的计算是确定的。 举一个实际的例子，有位客人当时跟银行做了一个五年的固定合约，但一年之后，夫妻离婚了所以需要卖房子，当时他们的贷款是85万，一年之后卖掉房子所需承担五年固定的罚款是6万多，这是一个非常高的罚款。如果他当时选择的是浮动利息的话，那浮动的罚款就是3个月的利息，以80多万贷款来计算，罚款可能就是5千到6千。由此可见，浮动利息与固定利息有不同方面的区别。客人在考虑贷款合约的时候不应该只着眼单纯利率的高低。 如今，TD银行把利息调整了，会不会其他银行也开始效仿提高利息呢？这个很难说，因为TD银行同时也给了新客户更大的折扣，对于新的客户来说，他们所拿到的利息可能与其他银行是一样的。 如果TD银行客户对这次加息的新闻没有注意的话，由于客户每个月的供款仍旧保持相同，根本不会发现利息已经悄悄地发生了改变。笔者对TD银行这次的举动非常失望，因为违背了一直以来浮动利息与央行利率的必然关系，对已经和TD 银行签订浮动合约的人是十分的不公平。